kzumiLes leçons
Apprendre l’argent, leçon par leçon.
Les 392 leçons du parcours de kzumi, ouvertes à tous. Le budget, l’épargne, le crédit et les arnaques d’abord, la bourse ensuite. Chacune tient en trois minutes et finit par une question, dont la réponse t’attend dans l’app.
15 chapitres
Le parcours, dans l’ordre.
Chapitre 1 · 62 leçons
L’argent au quotidien
Voir les 59 autres leçons
- Les grandes familles de placements
- Actif ou dépense : où va chaque euro
- Trois profils d’argent : la vraie différence
- Le jour où tes actifs paient ta vie
- Quand la vie oblige à vendre
- Où va le premier euro qui te reste
- La date change le risque d’un placement
- À quoi sert l’argent
- Ce qu’est la monnaie
- D’où vient l’argent
- La banque centrale
- Ton salaire monte, tes courses aussi
- L’euro et les autres monnaies
- Comment on gagne de l’argent
- Du brut au net
- Ce que vaut ton heure
- Ce qui entre, ce qui sort
- Fixe, variable, imprévu
- Construire ton budget pas à pas
- Les méthodes de budget
- Contrôler et vérifier ton budget
- Avant de brancher une appli sur ton compte
- Besoin ou envie
- Le prix en heures de travail
- Six questions avant de sortir la carte
- Dépenser selon tes valeurs
- Combien de mois de dépenses
- Une réserve qui est là le jour où tu en as besoin
- Une réserve qui se remplit toute seule
- À chaque projet son épargne
- Chiffrer et dater un projet
- La même somme, en douze fois
- Ta pyramide des trois épargnes
- Pourquoi cet argent vient en dernier
- À quoi sert un crédit, et ce qu’il coûte
- La petite mensualité qui coûte cher
- La réserve qui ne se vide jamais
- Moins cinquante euros, et des frais
- Prêt étudiant et crédit auto
- Un crédit pour rembourser un crédit
- À quoi sert une banque
- Quand l’argent sort vraiment
- La ligne que personne ne lit
- Agence, écran, application
- Changer de banque sans tout refaire
- Le message qui a l’air vrai
- Le faux conseiller bancaire
- Quatre chiffres qui ouvrent tout
- Que faire en cas de fraude
- Ton premier contrat et ta première paie
- Bourses et aides pour étudier
- APL et premier loyer
- 650 € pour vivre un mois
- À quoi sert une assurance
- Qui paie le reste chez le dentiste
- Deux devis, deux franchises
- Prévoyance et responsabilité civile
- Lire un contrat sans mauvaise surprise
- Ton socle du quotidien
Chapitre 2 · 18 leçons
Pourquoi investir
Voir les 15 autres leçons
- Pourquoi la bourse rapporte plus que le livret
- Pourquoi le temps change tout
- Investir, ça veut dire quoi
- Ce que tu peux perdre
- La peur et l’envie : ce qui fait perdre
- Une entreprise, c’est quoi
- Une action, c’est un morceau d’entreprise
- La bourse, c’est un marché
- L’offre et la demande : pourquoi le prix bouge
- Investir à long terme ou trader
- Une entreprise ferme : que te reste-t-il ?
- Un indice, c’est une liste d’entreprises
- L’ETF : acheter la liste entière
- Le revenu qui continue quand tu dors
- Trois idées avant d’investir
Chapitre 3 · 42 leçons
Ce que tu achètes
Voir les 39 autres leçons
- Devenir actionnaire
- Croissance ou valeur
- Petites et grandes entreprises
- Quand l’économie ralentit, qui tient
- Actions françaises et étrangères
- Ce qu’est un dividende
- Le jour où l’action baisse toute seule
- Les mêmes 2 € ne rapportent pas autant
- L’entreprise qui verse plus qu’elle ne gagne
- Le piège du rendement à 10 %
- Ce que mesurent le CAC 40 et le S&P 500
- Des frais qui semblent minuscules
- L’argent réinvesti pour toi, ou versé à toi
- Un panier sur un seul thème
- Ce qui sépare deux paniers presque identiques
- Prêter à un État ou à une entreprise
- Trois euros par an, puis cent
- Pourquoi l’obligation de Léa vaut moins
- Celui qui ne rembourse pas
- Le calme ou les montagnes russes
- Le livret que presque tout le monde a
- Le cousin du Livret A
- Le livret qui rapporte plus, mais pas pour tous
- Un taux figé le jour de l’ouverture
- Ce que cache un taux affiché à 4 %
- Une monnaie que personne ne garantit
- Un cahier presque impossible à truquer
- Rare ne veut pas dire stable
- Pourquoi tant de cryptos disparaissent
- Une crypto à 1 dollar, tant qu’on y croit
- Qui tient la clé tient les cryptos
- Jusqu’où une crypto peut-elle tomber ?
- Quand une crypto devient-elle imposable ?
- Blé, cuivre, pétrole : des prix fixés pour toute la planète
- L’or peut-il baisser ?
- Pourquoi le prix du cuivre suit l’économie
- Une guerre là-bas, ton pain plus cher ici
- Le jour où le pétrole a valu moins que rien
- Du blé sans sac de blé : quatre portes d’entrée
Chapitre 4 · 26 leçons
Repérer les pièges
Voir les 23 autres leçons
- Deux mille cinq cents euros, pour quoi ?
- Le signal que tout le monde reçoit
- Trois questions avant de payer
- Pourquoi tout le monde peut se faire avoir
- Quatre ressorts qui font agir sans réfléchir
- 10 % par mois, garanti : qui te le vendrait ?
- D’où viennent des gains qui ne baissent jamais ?
- Vendre des produits, ou recruter ses amis ?
- Payer pour retirer ton propre argent ?
- Quatre pièges crypto sans retour possible
- Quand l’amitié en ligne devient un placement
- Prêter ton compte pour garder 10 % ?
- 300 % de gains, et rien à faire ?
- Une boutique prête en 24 heures, pour combien ?
- La star de la vidéo a-t-elle vraiment parlé ?
- Le premier résultat est-il le bon site ?
- Une réponse sûre d’elle est-elle juste ?
- Huit signaux d’alerte : combien avant de dire non ?
- Une société a-t-elle le droit de te vendre ce placement ?
- Absente de la liste noire, donc fiable ?
- Comment ne pas perdre une deuxième fois ?
- Comment aider un proche qui se fait piéger ?
- Comment rester hors de portée d’une arnaque ?
Chapitre 5 · 8 leçons
Ce que ça vaut
Chapitre 6 · 21 leçons
Composer ton portefeuille
- Ce que coûte l’espoir d’un gain plus grand
- Pourquoi deux personnes ne supportent pas le même risque ?
- Attendre plus longtemps rend-il un placement sûr ?
Voir les 18 autres leçons
- Ça monte, ça descend : est-ce une perte ?
- Ce qui pèse plus que le choix de chaque placement
- Prudent, équilibré, dynamique : qui peut tomber le plus bas ?
- Quand une poche grossit sans que tu y touches
- Quand le temps pour rattraper une chute raccourcit
- Dix placements, un seul risque ?
- Un seul pays, un seul secteur : combien ça peut coûter ?
- Bien réparti, et tout baisse quand même ?
- Que promet un fonds « durable » ?
- Vert sur la brochure, vert dans le fonds ?
- Que vérifie vraiment un label ?
- Un fonds peut-il coller à toutes tes valeurs ?
- 30 € de gain qui battent 150 €
- Gagner 50 % en cinq ans, c’est combien par an ?
- De 6 % affichés à 1,8 % gagnés
- +7 % : bien, ou juste comme le marché ?
- Tomber de 30 %, remonter de combien ?
- Ton portefeuille tient-il sur une page ?
Chapitre 7 · 23 leçons
Ce qui fait bouger les marchés
- Quand le livret rapporte plus, pourquoi les actions le sentent ?
- Quand les prix s’emballent, que deviennent les placements ?
- Pourquoi la bourse bouge peu quand la décision était attendue ?
Voir les 20 autres leçons
- L’entreprise gagne plus, son action baisse : comment est-ce possible ?
- Une rumeur fait bondir une action : comment trier le vrai ?
- Mars 2020 : chute brutale, et pourtant une année en hausse
- Ce que compte le PIB, et ce qu’il oublie
- D’où vient la croissance d’un pays ?
- Chômeur ou pas : qui est compté ?
- La prochaine récession, à quelle date ?
- Mauvaises nouvelles, bourse en hausse : pourquoi ?
- Impôt, cotisation, taxe : à quoi sert chacun ?
- Le trou d’une année, ou le total de tous les trous ?
- Qui prête à l’État, et à quel prix ?
- Quand l’État emprunte plus cher, ce que ça change pour toi
- Qui fait monter ou baisser une monnaie ?
- Gagner 10 % en dollars, perdre en euros ?
- Un panier protégé du dollar, à quel prix ?
- À l’étranger, payer en euros ou dans la monnaie du pays ?
- Développé ou émergent : qui fait le classement ?
- 73 % pour un seul pays : comment est-ce possible ?
- Quels risques s’ajoutent dans un pays émergent ?
- Un ETF monde contient-il les pays émergents ?
Chapitre 8 · 9 leçons
Ce qui te fait mal agir
Chapitre 9 · 5 leçons
Lire les graphiques
Voir les 2 autres leçons
Chapitre 10 · 33 leçons
Qui fait quoi avec ton argent
- Celui qui transmet tes ordres à la bourse
- Un panier pour l’argent de milliers d’épargnants
- Les assureurs
Voir les 30 autres leçons
- Les sites où l’on finance des projets et achète des cryptos
- Qui gagne de l’argent sur ton argent
- Comment une banque gagne de l’argent
- Trois banques en une
- Une application de paiement n’est pas toujours une banque
- Quand une banque fait faillite
- Le conseiller bancaire
- Un titre de conseiller qui ne prouve rien
- Un conseiller en placements, et ses règles
- Un intermédiaire pour ton prêt ou ton assurance
- Comment un conseiller est payé
- Vérifier un professionnel
- Quand le conseiller est un programme
- L’AMF, le gendarme de la bourse
- L’ACPR, gendarme des banques et des assurances
- Les deux banques qui veillent sur l’euro
- Qui te protège des publicités et des contrats trompeurs
- Un problème d’argent : qui contacter ?
- Si ta banque fait faillite
- Ton argent protégé contre la faillite, pas contre la baisse
- Quand on t’appelle pour te vendre un placement
- Ta banque dit non : trois étapes pour réclamer
- Payer avec son téléphone
- Quand une application lit tes comptes bancaires
- L’euro numérique
- Deux mots à la mode qui cachent de gros risques
- Qui fait quoi, qui contrôle, qui te protège
- Travailler dans une banque ou chez un assureur
- Trois métiers autour de la bourse
- Les métiers des comptes et des impôts
Chapitre 11 · 41 leçons
Chez ton courtier
- Le carnet d’ordres, ou pourquoi une action a deux prix
- Ordre au marché ou à cours limité : la vitesse ou le prix ?
- Un ordre qui part tout seul : le seuil de déclenchement
Voir les 38 autres leçons
- Quand ton ordre part-il, et quand est-il réglé ?
- Les frais de courtage, payés à chaque ordre
- Ce que coûte un compte, même sans ordre
- Ce que cache un courtier « gratuit »
- Le coût annuel d’un courtier, en quatre étapes
- Ce qu’est un CTO
- Les frais d’un CTO
- L’impôt sur les gains d’un CTO
- Ouvrir un compte-titres
- Ce qu’est un PEA
- Ce qu’on peut mettre dans un PEA
- Le plafond du PEA
- La règle des 5 ans du PEA
- Le PEA des petites et moyennes entreprises
- Ce qui sépare un PEA d’un compte-titres
- Livret, PEA, assurance-vie : trois questions qui les séparent
- Livret, PEA, compte-titres, assurance-vie, PER côte à côte
- Reprendre son argent d’une enveloppe : ce que ça coûte
- Ce qu’une réduction d’impôt ne rattrape pas
- Une grille de questions pour comparer les enveloppes
- Personne ne connaît le bon moment
- Investir un peu, souvent
- Quand le prix baisse, la même somme achète plus de parts
- Tout d’un coup, ou étalé sur plusieurs mois ?
- Un investissement programmé, comment ça se passe ?
- Intérêt simple : les mêmes 50 € chaque année
- Intérêt composé : les intérêts rapportent à leur tour
- Diviser une action
- Une augmentation de capital réduit-elle ta part ?
- Le rachat d’actions
- Quand une entreprise veut en racheter une autre
- Gagner quand une action baisse : la vente à découvert
- Les grands krachs de l’histoire
- Combien de temps pour se remettre d’un krach
- Un portefeuille en cœur et satellites
- Quand plusieurs ETF détiennent les mêmes entreprises
- Suivre un portefeuille : quels chiffres, à quel rythme ?
- Un premier ordre en bourse, de A à Z
Chapitre 12 · 32 leçons
Le logement et la pierre
- Pourquoi l’immobilier attire
- Les cinq familles de l’immobilier
- Acheter un bien, ou des parts d’immobilier
Voir les 29 autres leçons
- Acheter ou louer son logement
- Le budget d’achat d’un logement
- Un logement neuf ou ancien
- Les coûts d’un logement après l’achat
- Les étapes d’un achat immobilier
- Comment marche un crédit immobilier
- Les prêts aidés pour acheter son logement
- L’assurance d’un prêt immobilier, et le droit d’en changer
- Les risques d’investir à crédit
- Le cash-flow : ce qui reste du loyer chaque mois
- La rentabilité brute d’un logement loué
- La rentabilité nette, après les dépenses
- Ce qui distingue deux emplacements
- Le locataire et les impayés
- Location vide ou meublée : deux catégories d’impôt
- Micro ou réel : deux façons de déclarer ses loyers
- Le déficit foncier : quand les travaux dépassent les loyers
- Les dispositifs pour payer moins d’impôts, et leurs pièges
- Revendre un logement plus cher : quel impôt ?
- Ce qu’est une SCPI : un morceau de centaines d’immeubles
- Les types de SCPI, et le risque que leur nom annonce
- Ce qui distingue deux SCPI
- Les loyers de SCPI et leur impôt
- SCPI, OPCI et foncières cotées : trois façons d’avoir de l’immobilier
- Les risques de la pierre-papier, l’immobilier en parts
- La colocation
- La location saisonnière
- Le viager : payer un logement tant que le vendeur vit
- La SCI : une société pour posséder un bien à plusieurs
Chapitre 13 · 27 leçons
Épargner pour longtemps
- Les trois grandes périodes de la vie financière
- Le contrat d’assurance-vie
- Ce que garantit le fonds en euros
Voir les 24 autres leçons
- Les unités de compte, un capital non garanti
- L’impôt de l’assurance-vie, avant et après huit ans
- Ce qui distingue deux contrats
- Le plan d’épargne entreprise (PEE)
- Participation et intéressement : deux primes liées aux résultats
- Parler d’argent en couple
- Compte joint ou comptes séparés
- Mariage, PACS, concubinage
- La séparation et l’argent
- Le non coté, c’est quoi ?
- Le crowdfunding, financer un projet à plusieurs
- Les fonds qui financent des PME non cotées
- Business angels : financer une startup à ses débuts
- Les risques d’un placement hors bourse
- Ce qu’est un actif de collection
- Posséder une part de forêt
- Le vin de collection
- Une œuvre d’art : prix, faux et frais
- Montres, voitures et objets de collection
- Les terres agricoles (GFA)
- Un gérant qui veut battre le marché, et ce qu’il coûte
- Rembourser si l’indice ne baisse pas trop : le produit structuré
- Options et warrants : un petit prix, une date limite
- Le levier : gagner ou perdre plus
Chapitre 14 · 20 leçons
Impôts, retraite, transmettre
- Comment fonctionne l’impôt sur le revenu
- Même revenu, impôt différent : le quotient familial
- La déclaration en ligne et le prélèvement à la source
Voir les 17 autres leçons
- Réductions et crédits d’impôt
- Les erreurs courantes dans une déclaration
- Impôt sur les placements : taux unique ou barème ?
- Un gain, une perte : sur quoi porte l’impôt ?
- Dividendes, intérêts, loyers : qui est taxé comment
- Déclarer tes placements
- Qui paie les retraites d’aujourd’hui ?
- Les trois piliers de la retraite
- Estimer ta retraite
- Ce qui peut compléter une retraite
- Le PER individuel, une épargne bloquée jusqu’à la retraite
- Le PER collectif, proposé par l’employeur
- Le PER obligatoire, imposé à certains salariés
- La somme que chaque héritier reçoit sans impôt
- Donner de son vivant
- Les dons d’usage, ces cadeaux non taxés
- Donner sa maison en continuant d’y habiter
Chapitre 15 · 25 leçons
Quand la vie change
Voir les 22 autres leçons
- Du jeu à l’argent réel, qu’est-ce qui change ?
- Le premier salaire de Léa
- Les 50 € par mois d’Hugo, étudiant
- Le projet d’achat d’Inès et Karim
- Les revenus irréguliers de Lucas, indépendant
- Vérifier une offre reçue par message
- Ce que coûte un enfant
- Congés et revenus à la naissance
- Épargner pour un enfant
- Ce qui protège une famille
- Le chômage et les allocations
- L’arrêt maladie
- Invalidité et handicap
- Tenir son budget quand les revenus baissent
- Du projet à l’activité
- La micro-entreprise
- La TVA en bref
- L’argent de l’activité, à part de l’argent personnel
- Fixer un prix
- La trésorerie, l’argent vraiment disponible
- Financer un projet
- Les impôts de l’entrepreneur